Não existe um único "melhor" — depende do prazo, risco e objetivos. Para segurança e liquidez diária: Tesouro Selic. Para longo prazo com IR reduzido: LCI/LCA. Para renda mensal isenta: FIIs. Para maior potencial: ações e ETFs. Use o comparador com as taxas atuais do seu banco.

Para a maioria dos investidores, não. A poupança rende 70% da Selic + TR quando a Selic está acima de 8,5% a.a. Com Selic alta, o Tesouro Selic, CDBs e LCIs superam a poupança mesmo após tributação. A poupança só se mantém relevante para pequenos valores e como reserva de emergência imediata.

Sim, LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são isentas de IR para pessoas físicas. Por isso, uma LCA a 13% a.a. equivale a um CDB que pague ~15,3% a.a. (com IR de 15%). Compare sempre o rendimento líquido, não o bruto.

Para renda fixa tributável (CDB, Tesouro Direto): até 180 dias = 22,5%; de 181 a 360 dias = 20%; de 361 a 720 dias = 17,5%; acima de 720 dias = 15%. Por isso, manter o investimento por mais tempo reduz o IR. Nossa calculadora aplica a alíquota correta conforme o prazo definido.

Matematicamente um CDB a 110% do CDI rende mais bruto. Mas o Tesouro Selic tem liquidez diária garantida pelo governo federal, enquanto o CDB pode ter carência. Para reserva de emergência, o Tesouro Selic é mais indicado. Para dinheiro com prazo definido, o CDB a 110% pode superar — calcule com o nosso comparador.

No longo prazo (10+ anos), uma carteira bem diversificada de FIIs historicamente supera o Tesouro Selic, combinando DY isento de IR com valorização das cotas. Porém, FIIs têm maior volatilidade. O Tesouro Selic é mais previsível e seguro para prazos curtos e reserva de emergência.